Baisse des taux, c’est le moment de renégocier !

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Après les fêtes de fin d’année, vient le temps des économies et des soldes. Partout les rabais fleurissent ! C’est aussi le cas pour les taux de prêt immobilier qui sont au plus bas. L’observatoire Crédit Logement/ CSA relève ainsi que le taux moyen pour un prêt immobilier est de 3,23% (indicateurs décembre 2012).

C’est donc tout naturellement que beaucoup de Lorrains ont franchi le pas de la renégociation de crédit immobilier pour réaliser des économies importantes. Si vous disposez d’un prêt immobilier, c’est peut être le moment de les imiter pour gagner en moyenne entre 10.000 € et 30.000 €.

Tous les prêts immobiliers peuvent-ils être renégociés ?

La première démarche avant de renégocier son prêt est de vérifier son intérêt. Pour cela, il suffit de reprendre son offre de prêt et d’en extraire 3 éléments fondamentaux : le taux, la durée et le capital restant dûs. Le rachat de prêt sera d’autant plus avantageux que la valeur des ces indicateurs est importante :
1. Le taux : une différence minimum de 0,8 point entre celui de votre prêt actuel et celui qui pourrait vous être proposé ;
2. La durée : au moins 10 années restantes ;
3. Le Capital Restant Dû : plus de 50.000 € de prêt à rembourser.

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Comment renégocier son prêt ?

Ces éléments vérifiés, il convient maintenant de procéder à la phase de négociation. Naturellement, c’est vers son banquier que l’on se tournera en premier pour obtenir une révision des conditions de son prêt. D’une manière générale, les banques se montrent peu enclines à accepter une baisse de taux sur un contrat en cours car cette opération représenterait une perte sèche sur sa marge. Elle ne réalisera cette opération que pour ses excellents clients qu’elle souhaite conserver à tout prix.

Pour les autres, il faudra faire jouer la concurrence ! Le plus sûr moyen d’obtenir les meilleures conditions pour le rachat de son prêt est de confier son dossier à un courtier en prêt immobilier. Spécialiste de ce type d’opération et indépendant des organismes bancaires, il assurera toutes les négociations avec les établissements bancaires.

Il ne vous restera alors qu’à choisir le type d’économies souhaitées : à court terme en réduisant votre mensualité ou à long terme en réduisant la durée du prêt. Il est à noter par ailleurs que certains courtiers proposent leurs services sans frais de courtage.

Renégocier son assurance de prêt, c’est aussi possible…

Si vous n’êtes pas en position de renégocier votre taux, il est aussi possible de renégocier son assurance de prêt. Depuis l’avènement de la loi Lagarde en 2011, votre banquier ne peut vous refuser de faire assurer votre prêt par le biais d’un assureur externe si la nouvelle assurance présente des conditions équivalentes à celles d’origine. Des courtiers en assurance pourront vous accompagner dans cette démarche.

Anthony NECKER

Anthony NECKER, votre courtier en prêt immobilier.
Directeur Immopret Nancy • 06 68 34 24 19 • Fax 03 59 03 94 05 • [email protected]

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